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受益人和豁免人的区别是什么?为何买保险最好要指定受益人

2018-11-26 分享到:

在购买保险的时候都会有受益人跟豁免人,对于受益人和豁免人很多人都并不了解,也不知道受益人跟豁免人的区别是在哪里?那么下面就为大家推荐下《受益人和豁免人的区别是什么?为什么说买保险最好要指定受益人》,欢迎阅读。

受益人和豁免人的区别是什么?为什么说买保险最好要指定受益人

 受益人和豁免人的区别是什么?为何买保险最好要指定受益人

什么是受益人和豁免人呢?

1、受益人

受益人:也叫“保险金领取人”即是指在人寿保险中被保人或者是投保人在保险合同中约定于保险事故发生时,享有保险金赔偿金请求权的人,简单的说就是领取保险金的人。受益人是由被保人或者是投保人指定的,并载入保险合同。保险受益人具体有以下几种情况:

a.当投保人为自己投保人身保险时,保险受益人可以是投保人,即是被保人,也可以是第三者;

b.当投保人为他人投保人身保险的时候,受益人可以是投保人,也可以是被保人或者是第三者。

关于保险受益人需要注意的是,在保险期限内,被保人是可以更换保险受益人的,如果被保人在保险合同中没有指定保险受益人,被保人死亡时,保险金由被保人的法定继承人领取。受益人的变更是要依法进行的,且需要告知保险公司。

举个例子:2008年,刘先生购买了一份10万元的两全保险,保险时间为10年,并缴纳了保费。购买保险的时候,刘先生填写的收益人为儿子小刘。没想到,在2013年刘先生在一次出差的过程中发生意外事故,不幸身亡。根据刘先生当指定的保险受益人,小刘将获得保险公司给付的保险金。

2、豁免人

豁免人:是指在购买保险时附加保费豁免的保费豁免对象。正常情况下,保费豁免人也可以分为以下两种:

a.投保人豁免保费,是指当投保人由于意外或者是疾病而完全丧失劳动能力时,保险公司豁免投保人后续需要缴纳的保费,但是被保人的保障权益仍然有效;

b.被保人豁免保费,它是指被保人由于意外或者是疾病完全丧失劳动能力时,保险公司豁免其后续需要缴纳的保费。

举个例子:小明今年8岁,在小明的幼儿时期小明爸爸给他购买了一份教育金保险,附加了保费豁免,其豁免人为小明爸爸。前阵子,小明爸爸不幸发生车祸,意外身故,于是保险公司豁免了小明爸爸后续需要缴纳的各期保费,小明的保障不受影响。

受益人和豁免人的区别

1、是否需要体检。保险受益人是不需要体检的,但是保险的豁免人是需要体检的;

2、人员的设定。保险受益人可以是投保人、被保人或者是其他第三者,对于这点没有特别需要注意的,而保险豁免人一般是建议指定为家庭的经济支柱,即是实际缴纳保费的人。还有就是在保险期限内,被保人是可以改受益人的,但是豁免人是不能随意更改的;

3、金钱问题。保险受益人是领取保险金的,而一般情况下豁免人是缴纳保费的。

4、受益人和豁免人出现的形式。受益人一般出现在人寿保险中,正常情况下只要是人寿保险就会有受益人这项。豁免人出现的前提是要购买保险时附加了保费豁免以后才会有的,例如给孩子购买子女教育金储蓄保险的时候,要附加了保费豁免才会有豁免人。直白的说就是豁免人这项是要买来的。

指定受益人和豁免人的注意事项

受益人的指定:对于死亡保险金的受益人的指定还是很有讲究的,被保人在指定或者是变更受益人的时候需要注意以下几个问题:

1、是否会危及自己的人身安全。即是受益人会不会为了获得保险金而故意去危害被保人;

2、是否染有吸毒、赌博恶性及道德品质差。如果是染有吸毒、赌博恶性及道德品质差的人建议不要指定为受益人;

3、建议指定那些会因自己的死亡丧失或者是减少经济来源,造成生活困哪,需要扶助的家人为受益人,例如年迈的父母、年幼的子女等。

豁免人的指定:在保险中豁免买给谁也是很有讲究的。前面说到保费豁免条款一般将豁免人分为投保人豁免保费和被保人豁免保费两种:

1、投保人豁免保费主要是适合子女为父母购买保险或者是家长给子女投保等情况的保险购买;

2、被保人豁免保费正常情况下被保人豁免保费更适合投保人给自己购买保险。

为什么说买保险最好要指定受益人

受益人一般分为指定受益人和法定受益人两种。如果投保人没有指定保单的受益人,保险公司就会将受益人默认为法定受益人,被保险人本人和遗产的法定继承人就是法定受益人,这种情况下保险金已经转为被保险人遗产的一部分,在继承保险金时法定继承人按照第一继承人、第二继承人、第三继承人的顺序继承。因此在投保时最好自行指定受益人,否则保险金的赔偿结果可能会与你的投保初衷有所出入。

就高净值人群来说,他们通常会将保险作为一种财富传承的手段。为了防止遭遇突发保险事故,就需要提前明确“保险公司的赔偿金赔给谁”的选择。

按照《保险法》的规定,死亡保险中被保险人的法定继承人就是法定受益人,在投保人没有指定受益人时享有受益权。而指定受益人除了可以是被保险人本人外,还可以是投保人、其他自然人、法人或非法人组织。从理论上来说,指定受益人可以是任何人。

在指定受益人时,表述一定要详细准确,不能使用“父母”、“妻子”、“孩子”这类模糊的代称。通常情况下,登记保险受益人需要受益人的姓名、性别、身份证号码、与被保险人的关系、本人亲笔签名、住址、联系方式等信息。只有在投保时把信息写得明确具体,才能为日后领取保险金减少不必要的麻烦。

还有一点值得注意的是,指定受益人不限于一个人,《保险法》规定,被保险人或者投保人可以指定一人或多人为受益人。受益人为多人的,被保险人或者投保人可以自行安排受益顺序和受益份额;未确定受益份额的,受益人按照相等份额享有受益权,即同等比例分配赔偿金。

除此之外,指定受益人还有避税避债的功能,如果指定了受益人,那么这笔保险金就不能作为遗产,不算在遗产内就无需缴纳遗产税。另外,倘若被保险人生前有未还清的债务,在未指定受益人的情况下保险金将作为遗产用来抵债,指定受益人则可不必将保险金用于债务清偿。

指定受益人不仅有一系列好处,投保人与被保险人还可以申请对受益人进行变更,可根据家庭情况进行调整,极为人性化。因此在投保时,大家一定要重视受益人这一项,充分行使自己的权利,维护自己的利益。

看到这里你们应该知道受益人跟豁免人之间的区别是什么?也了解到为什么要在买保险的时候指定受益人。

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